Ломбарды освоили имитацию займов под залоги

Действия компаний, занимающихся выдачей средств под залог имущества, направленные на снижение налоговой нагрузки и избежание регулятивной, привело к тому, что стал резко расти теневой сегмент этих услуг — причем, неважно, есть вывеска "ломбард", или она отсутствует. Центробанк уже выступил с предупреждением о противозаконности таких действий и заметном увеличении рисков клиентов этих фирм. Однако, как считают эксперты, если учесть, что регулируемые участники финрынка ужесточили условия кредитования, аудитория тех, кто нуждается в услугах псевдоломбардов будет только расширяться.

17 ноября Центробанк опубликовал на своем сайте информацию, касающуюся деятельности нечестных на руку компаний, занимающихся кредитованием под залог имущества по договорам комиссии или купли-продажи. В данном случае имеются ввиду компании, ломбарды, не в том виде, в каком они упоминаются в законе "О ломбардах" (их деятельность подконтрольна ЦБ), речь о компаниях, которые имитируют их работу настоящих ломбардов. Их деятельность отличается тем что, как и ломбарды, выдавая под залог займы, они выдают клиентам не залоговые билета (с данными о заемщике и предмете залога, документ необходим для того, чтобы позже выкупить имущество из ломбарда) - это требование профильного закона, а нередко пользуются другими видами договоров, в т.ч. договорами комиссии, купли-продажи. И в таких ситуациях клиентам могут грозить значительные риски: на сданное под залог имущество в компанию, которая не является ломбардом, не распространяется обязательное страхование, заемщик может вообще не получить обратно своё имущество по той причине, что его уже реализуют. Центробанк предупредил: граждане должны быть крайне осмотрительны: не терять внимания при чтении договора, смотреть, чтобы в названии компании упоминалось слово "ломбард", ознакомиться с тем, в каких направлениях она работает (ломбарды не имеют права заниматься чем-то иным), есть ли обязательная страховка имущества ломбардом, оценить законно ли оформлена сделка (есть ли залоговый билет и договор потребзайма).

По словам самих участников рынка, далеко не всегда такие компании работают в рамках закона, ведь, по сути они не являются ломбардами, значит, необходимость соблюдения профильного закона на них не распространяется, и часто клиенты сталкиваются с проблемами, причина которых - их же собственная неосторожность. По словам руководителя юридического департамента группы компаний "Точка займа" Алены Кончуковой, допустим, человек решил продать такой компании машину по сниженной цене, при этом он согласен с устными договоренностями о выкупе этой машины у компании в дальнейшем. А потом этот гражданин все же захочет выкупить свое авто, но его к тому времени уже продадут серые кредиторы. И никакие устные договоренности тут не помогут. А если бы человек обратился в настоящий ломбард, то согласно закона "О ломбардах" (ст. 10) даже при несвоевременном погашении займа, ломбард не имеет права на взыскание залога в течение месяца (отсчет начинается по окончании дня возврата, обычно эта информация заносится в залоговый билет). Кроме этого, по ст. 6, ломбард обязан осуществить страхование в пользу заемщика за свой счет риск, связанный с утратой и повреждением вещи, которая была принята в залог или на хранение, на сумму, равную сумме оценки, на весь период ее хранения в ломбарде.

Как считают сами участники рынка, сегодня в серой зоне налажена работа, по самым скросным подсчетам, нескольких сотен компаний (легальных игроков - около 4 тысяч). По словам главы Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, кто-то из них может в своей деятельности пользоваться вывеской "ломбард". Другие, напротив, не указывают этого слова в названии, но поскольку потребитель в своем большинстве - финансово неграмотен, он готов считать ломбардом практически любую компанию, в которой ему могут выдать деньги под залог имущества. При этом численность таких структур постоянно растем — не только оттого, что чувствуется давление регулятора, но и для сведения к минимуму налоговой нагрузки. А в это время белый рынок ломбардов из-за таких "соседей" переживает ущерб собственной репутации.

И все же, по мнению экспертов, несмотря на предупреждения ЦБ, акцентировавшего внимание граждан на том, что этот сегмент не подпадает под его регулирование, клиенты в любом случае продолжать прибегать к услугам псевдоломбардов. По словам главы Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, в отличие от классических ломбардов нечестными участниками этого рынка предъявляются куда более низкие требования к заемщикам — как в отношении предметов залога, так и к набору необходимых документов.