ЦБ будет наблюдать за "спящими" счетами клиентов банков

Банки вынуждены будут пойти на усиление борьбы с операциями, вызывающими сомнения ввиду поступления из ЦБ очередных рекомендаций, исполнение которых давно уже стало носить обязательный характер. На этот раз ЦБ ставит целью раскрытие схемы открытия нечистыми на руку компаниями многих счетов в разных банках, чтобы, если банк заблокирует один, можно было быстро переключить второй (третий и т.д.) и завершить сомнительную операцию.

Внимание рекомендаций акцентируется на операциях, неожиданно проводимых малоактивными, или "спящими", клиентами. Как правило, период "спячки" продолжается месяца 2-3, после чего начинается совершение по счетам сомнительных операций (с запутанным характером, не имеющих видимого экономического смысла и, по мнению Банка России, возможно, совершающихся, чтобы вывести капитал, незаконно обналичить деньги, уйти от налогообложения, профинансировать коррупцию и пр.). Когда спящий клиент вдруг пробуждается начинает активные действия со счетом в каком-то другом банке, это не может не вызвать подозрений. А для собственной подстраховки на случай блокировки счета в каком-то банке, у этих клиентов есть пара-тройка счетов "про запас" в нескольких других банках. В итоге, если компанию в одном банке перестали обслуживать по подозрению в проведении сомнительных операций, то она "вспоминает" о существовании неиспользованных ранее счетов в других банках и начинает работать через один из них.

При этом ЦБ озабочен не пробуждением спящих счетов (в этом нет ничего плохого), а наличием при этом ряда других признаков деятельности сомнительного характера. Это связано с уплатой налогов по минимуму, минимальным объемом уставного капитала, регистрацией компании-владельца счета по месту массовой регистрации, наличием в одном лице учредителя, руководителя и (или) бухгалтера компании, отсутствием представителя компании по месту регистрации. Как дополнительный фактор риска - активное использование "спящего" счета совпадает со сменой владельца компании или изменением адреса, местонахождения, фирменного названия.

Если банк заметил операции, связанные со "спящими" счетами, ему следует не только более пристрастно изучить клиента, но и заблокировать возможности банкинга на расстоянии. Банк может возобновить дистанционное обслуживание вдруг "очнувшегося" клиента, только если есть личное обращение руководства и одновременно произошло обновление информации об этом клиенте, его владельце и бенефициаре. При этм клиенту надлежит представить в банк документы о том, что он уплатил все налоги как минимум за последний отчетный год (так, в том числе, проверяется и реальная деятельность компании). Понадобятся и выписки со счетов в других банках, подтверждающие оплату коммунальных платежей, аренды и прочих платежей, связанных с бизнесом клиента, попавшего под подозрение. Еще одно условие возобновления операций по счету - обязанность клиента объяснить причины, по которым "спящим" счетом стали активно пользоваться. Объяснение должны подкрепить соответствующие контракты или другие документы. Если клиент не желает содействовать или его документы не развеяли сомнений банка, ЦБ рекомендует отказать ему в проведении операций, а после 2-х отказов (в год) — расторгнуть договор банковского счета.

Банкиры неохотно дают комментарии по поводу антиотмывочных инициатив ЦБ, а если и комментируют, то неофициально. По словам представителя банка, входящего в топ-30, схема, при которой недобросовестный клиент приобретает компанию, уже существующую несколько лет, при этом переводя ее на обслуживание в другую кредитную организацию для проведения незаконных операций, благополучно используется не первый год. вполне можно допустить, что сегодня она просто не столь заметна на фоне активизации борьбы с другими схемами. По мнению экспертов, все, что указано в рекомендациях и так должно стать объектом пристального внимания банкиров. Но четкое описание признаков, могущих помочь в выявлении недобросовестных клиентов, станет еще одним напоминанием банкам о важности быть осторожными и аккуратными в своей работе.