Активизировалась продажа банками долгов одних физических лиц - другим

Банки начали активно продавать плохие долги физических лиц другим физлицам. По признанию ряда финансистов, в настоящее время темпы кредитования сжались, в связи с чем становятся все более очевидными плохие долги, и банки стали пользоваться всеми инструментами, чтобы от них избавиться. К марту объем ссуд, просроченные платежи по которым превысили 90 дней достигают 946 млрд рублей.

По словам другого банкира, в данном случае речь идет об индивидуальном инструменте по взысканию долга, не носящем массовый характер, хотя его дальнейшее развитие могла бы стать интересным. Как правило, таким образом происходит продажа крупных долгов – ипотеки (особенно валютной) или остатков долгов после реализации залога. Ипотечный долг приобретается родственниками, не желающих лишиться квартиры.

По словам начальника управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николая Вялова, права требования по кредитам приобретаются должниками наших должников, чтобы осуществить взаимозачет. Эти люди могут быть бывшими партнерами по бизнесу. Такого рода индивидуальные цессии количественно увеличиваются в связи с низкой востребованностью «портфельных».

И в самом деле, банки сталкиваются со сложностями в продаже коллекторам портфельных долгов: со второй половины 2014 года их цена этих портфелей понижается. Сегодня коллекторы выражают свою готовность к их покупке почти за 2%. Из-за чего в I квартале доля закрытых сделок банков и коллекторов показала минимальное значение за последние 2 года.

По причине ужесточившихся условий при выдаче кредитов кто-то из потенциальных заемщиков предлагает пользоваться такой схемой: клиент выкупает долг физического лица, допустим на 300 тыс. руб., а банк дает ему такую же сумму в кредит, причем с некоторой скидкой. Тяжелые экономические условия вынуждают банки на многие не свойственные им действия.

Наблюдается рост популярности еще одного инструмента – бывший супруг готов к выкупу долга бывшей супруги, но договаривается с ней, чтобы она не подавала на алименты.

По словам Вялова, продажа долга другому физическому лицу стала доступной после того, как вступил в силу закон о потребительском кредите (июль 2014 года), поскольку в нем отсутствует прямой запрет на продажу долгов физическим лицам. Причем. Это было возможным и прежде, но тогда процедура требовала согласования с заемщиком, чей долг предполагается выставить на продажу. И если согласия не было, то его долг мог купить только другой банк или некредитная организация, указанная в кредитном договоре.

Разумеется, продажа долга другому физическому лицу на порядок выгоднее, хотя и приходится предлагать определенный дисконт. К примеру, 15–25% или даже 50%. Но даже тогда банк может выручить много больше денег, нежели при продаже этого долга коллектору. Обычно коллекторы требуют дисконт в размере 90%.